Нужна ли помощь финансового консультанта

Финансовый консультант

Финансовый консультант – специалист по вопросам инвестирования, страхования, ведениясемейного бюджета.

Содержание  [показать]

«Новая» профессия

Для большинства жителей постсоветского пространства до сих кажется странным, как можно к кому-то обращаться по вопросам денег и разводов. Это они «там», на Западе, ходят к психоаналитикам и финансовым консультантам. А мы, дескать, «тут» сами разберемся, как сохранить семью и на что потратить заработанное.

Впрочем, не может не радовать тот факт, что люди образованные, знающие уже поняли простую истину. Мы же обращаемся к специалистам с другими проблемами (например, идем к стоматологу, а не пытаемся сами вылечить зубы, сдаем одежду в химчистку, а не своими силами моем-оттираем пятна на дорогом платье), стало быть, разумнее обратиться к специалисту по финансам, который получил экономическое образование и явно лучше нас разбирается в инструментах инвестирования.

Между прочим, в США, где финансовых консультантов называют independent financial advisors, эта профессия входит в десятку наиболее высокооплачиваемых, а специалист для возможности осуществления такой деятельности должен иметь как минимум сертификат Financial Planning Certificate.

Российские особенности

В целом для России не свойственна культура инвестирования. В то время как в США и Европе многие финансовые вопросы (хеджирование, капитализация процентов и т.д.) проходят еще в школе, в России в большинстве вузов даже нет предмета «личные финансы».

Неудивительно, что по статистике в США порядка 72% населения имеют личный финансовый план. В России же семейный бюджет ведут не более 10%. Соответственно, финансовый план имеет от силы несколько процентов граждан – жителей крупных городов.

Поскольку российским законодательством не предусмотрено лицензирование данного вида деятельности, теоретически финансовым консультантом может стать кто угодно. К сожалению, это снижает доверие клиентов к институту финансового консультирования. Впрочем, обращаться можно в зарекомендовавшие себя компании, интересоваться уровнем образования сотрудников или просто прибегать к сарафанному радио - идти к тем, кого рекомендуют.

Почему стоит обратиться к финансовому консультанту?

Существует целый ряд причин, по которым лучше обратиться к специалисту по инвестированию, чем пытаться самостоятельно решить эту проблему.

Большинство наших соотечественников выбирает наименее рискованный способ хранения денежных средств – банковский депозит. Однако даже если вклад в долларах или евро,инфляция дотянется и до «заморских» купюр. Защитить деньги можно при помощи инвестирования. Инвестировать – значит, поместить деньги в финансовые инструменты с целью повышения их покупательской способности. Но сделать это не так просто – нужно обладать соответствующими знаниями и опытом. Конечно, можно всему этому научиться, но нужны время, деньги, силы и желание. Если у вас и так любимая работа и доходы, то просто незачем пытаться разобраться еще и в финансах – можно просто обратиться к специалисту, который подскажет, куда лучше инвестировать.

К тому же, если бы финансовых инструментов было раз-два и обчелся, было бы проще. На самом деле их огромное множество. Без экономического образования разобраться очень сложно, даже если есть большое желание. К тому же, с целью минимизации рисков рекомендуется вкладывать не в один инструмент, а создавать инвестиционный портфель. Для этого существуют диверсифицированные программы – если один рынок не принесет ожидаемой доходности, ее можно получить за счет другого. Такой портфель учитывает самые разные финансовые инструменты – и консервативные, и агрессивные, и умеренные, что позволяет максимально учесть неожиданные расходы и долгосрочные потребности. Такой комплексный подход со стороны финансового консультанта практически исключает вероятность ошибок. При этом последнее слово все равно остается за клиентом.

Чем занимается финансовый консультант?

• Помогает разобраться с желаниями клиента, поставить цели (например, купить квартиру, дом по системе lease-back, накопить на образование детям, создать пенсионные накопления).
• Проанализирует финансовое положение, в случае необходимости даст рекомендации (например, по экономии на какой-то статье расходов или поиску дополнительного заработка).
• Составит личный финансовый план.
• Даст рекомендации по инвестированию финансовых средств с учетом рисков, приемлемых для конкретного клиента.
• предложит варианты инвестиционных инструментов.

Круг вопросов консультирования

Как правило, финансовые консультанты дают рекомендации по следующим вопросам личных финансов:

• составление и сопровождение личного (семейного) финансового плана;
• разработка схемы достижения определенной финансовой цели (образование ребенка, будущая пенсия, приобретение недвижимости и т.д.);
• разработка стратегии инвестирования, соответствующего портфеля;
• оптимизация налогообложения, иные вопросы налогообложения физических лиц;
• разработка оптимального плана погашения кредитов, оценка кредитоспособности, помощь в поиске оптимального кредита;
• поиск оптимальной страховой программы для конкретной семьи, анализ наиболее вероятных рисков, с которыми может столкнуться семья, составление пенсионного плана и т.д.

Схема работы

Схема работы финансового консультанта в самом общем виде включает этапы:

Этап 1. Встреча с клиентом, создание понимания задачи, которую нужно решить

На данном этапе финансовый консультант определяет пожелания клиента. Ведь именно от этого в конечном счете зависит успешность всей инвестиционной программы. Задача консультанта заключается в получении ответов на следующие вопросы:

• для каких целей клиенту нужны деньги, которые он желает инвестировать;
• на какой срок инвестирования он рассчитывает;
• какой уровень доходности он планирует получить;
• уровень необходимых гарантий, которые позволят клиенту «спать спокойно».

Таким образом, по итогам первого этапа формулируются цели инвестирования и пожелания клиента.

Этап 2. Разработка предложений консультантом и представление их клиенту

На этом этапе специалист занимается анализом и подбором наиболее подходящих для данного клиента инвестиционных и(или) сберегательных продуктов, присутствующих нафинансовом рынке.

Этап 3. Принятие решения, подписание документов

Клиент принимает окончательное решение, подписывает бумаги и его деньги отправляются на счет инвестиционной (страховой) компании, с которой клиент через финансового консультанта заключает договора.

Кому подходит эта профессия

Финансовый консультант – профессия для активных людей со стремлением к материальному благополучию.

Поскольку в России нет специализированных учебных заведений, где готовя таких специалистов, стать финансовым консультантом может практически каждый. Конечно, в наиболее выгодном положении находятся получившие экономическую специальность, поскольку они хорошо изучили экономические механизмы, финансовые институты и получили другие знания, связанные с сутью вопроса. Что еще важно для профессии финансовый консультант?

• готовность развиваться, учиться, работать;
• ориентированность на результат;
• гибкий график работы;
• умение и желание общаться с людьми.

Финансовая защита вашей семьи- забота о близких!

О накопительном страховании         

Индивидуальные консультации

   Каждый человек, сколько бы он не зарабатывал, задумывается:

как сохранить, приумножить и как потратить свои деньги.

               Поговорим о такой услуге, как накопительное страхование жизни.
     Вы слышали, конечно, о возможности застраховать свою жизнь от несчастного случая. Но это страхование рисковое. А есть страхование-НАКОПИТЕЛЬНОЕ. Услуга очень популярная  на Западе, которая постепенно начала развиваться и в нашей стране. 

Накопительное страхование жизни - это продукт, который позволяет копить деньги с некоторым доходом и в то же время быть застрахованным от рисков.

   Более подробно отвечу на все вопросы при бесплатной индивидуальной консультации

Что может быть ценнее жизни? Кто позаботится о Ваших родных и близких, если Вас не будет рядом? Жизнь переменчива, но есть способ гарантировать осуществление намеченных планов. Страхование жизни обеспечит финансовую поддержку Ваших близких.

      Страхование жизни – это наиболее эффективный механизм, который позволит Вам заглянуть в будущее, смоделировать свою жизнь через пять, десять и более лет.

Страховая компания «Форте Лайф» предлагает Вам программу индивидуального страхования жизни и здоровья «Жизнь».

Программа направлена на обеспечение качественной финансовой защиты Застрахованных лиц и/или членов их семей при наступлении случаев, предусмотренных программой, с одновременной капитализацией страховых взносов к окончанию срока действия Договора

Программа Страхования " ЖИЗНЬ"

Страхователь	Физическое / юридическое платежеспособное лицо
Застрахованное лицо	Физическое лицо возрастом до 60 полных лет, на момент окончания действия Договора возраст Застрахованного лица не должен превышать 70 лет
Срок действия договора	3 – 30 лет
Страховые случаи	Основные риски - Дожитие Застрахованного лица до окончания действия Договора страхования - Смерть Застрахованного лица в период действия Договора страхования Дополнительные риски: - Смерть Застрахованного лица вследствие несчастного случая (НС)- Смерть Застрахованного лица вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) - Критическое заболевание Застрахованного лица во время действия Договора страхования (действует с 18 до 59 полных лет). - Стойкая нетрудоспособность (инвалидность I группы) Застрахованного лица, наступившей во время действия Договора страхования по любой причине (действует с 18 до 59 полных лет). - Стойкая нетрудоспособность (инвалидность I, II, III группы) Застрахованного лица вследствие несчастного случая (действует с 18 до 59 полных лет). - Травматическое повреждение или другое расстройство здоровья Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования (действует с 18 до 59 полных лет). Дополнительные опции - Опция возврат страховых взносов. - Опция освобождения (до 59 полных лет): Страхователя - физического лица по договору страхования, от уплаты страховых взносов в случае потери трудоспособности Страхователем (установление инвалидности I группы), наступившей в период уплаты взносов; Страхователя - физического лица, не являющегося Застрахованным лицом по Договору страхования, от уплаты страховых взносов в случае смерти и инвалидности I группы Страхователя, в течение периода уплаты взносов.
Выгодоприобретатели	Лица определены Страхователем, при их отсутствии - согласно действующему законодательству Украины.
Форма виплаты	Единоразово
Тариф	Определяется актуарно по каждому Застрахованному лицу и зависит от возраста, пола, периодичности уплаты взносов, продолжительности действия Договора и т.п.
Страховая сумм	Определяется Страхователем (действуют ограничения по Правилам андеррайтинга Компании). По риску Критическое заболевание максимальная страховая сумма для Застрахованных лиц - 50% от страховой суммы, установленной для покрытия риска Смерти. По риску Травматическое повреждение: максимальная страховая сумма для Застрахованных до 18 лет - 20 000,00 грн. с 18 лет - 50 000,00 грн. Дополнительные риски не должны превышать страховую сумму по риску Смерть
Страховой взнос	Определяется путем умножения страховой суммы на тариф
Периодичность уплаты	Единовременно, ежегодно, полугодовая, ежеквартально
Минимальный размер взноса	• Квартальный - 1000,00 грн. • Полугодовой - 2000,00 грн. • Годовой - 4000,00 грн.
Страховые выплаты	Дожитие Застрахованного лица - 100% страховой суммы + дополнительные инвестиционные бонусы; - Смерть Застрахованного лица - 100% страховой суммы + дополнительные инвестиционные бонусы; - Смерть НВ Застрахованного лица - 100% страховой суммы; - Смерть ДТП Застрахованного лица - 100% страховой суммы. (Двойная выплата по выбранным рискам «Смерть», «Смерть НВ» Тройная выплата по выбранным рискам «Смерть», «Смерть НВ», «Смерть ДТП») - Критические заболевания - в размере 100% страховой суммы; - Инвалидность I группы по любой причине - 100% страховой суммы; - Инвалидность Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования: I группы - 100% II группы - 80%III группы - 60% - Травматическое повреждение - в соответствии с таблицей выплат (таблицы 10А, Б)
Валюта страхования	Гривна, доллар США, евро
Индексация	Индексация за официальным индексом инфляции размера страховой суммы в течение действия договора при условии соответствующей индексации размера страхового платежа.

Полис накопительного страхования жизни - это гарантия одновременного инвестирования средств и получения страховой защиты.Внесенные на страхование средства инвестируются, а за счет полученного дохода (бонусов) размер накопительского Вами капитала в зависимости от срока страхования увеличивается в полтора-два раза.

• Страховая защита на случай смерти действует независимо от ее причины (практически без ограничений) на всей территории мира.
• Накопленные средства Вы на свое усмотрение можете (сразу или в виде дополнительной пенсии на любой срок), получить самостоятельно, оставить в наследство, подарить любому лицу.
• В случае досрочного прекращения действия договора страхования Вы получаете выкупную сумму.
• В пределах выкупной суммы можно получить долгосрочный кредит.
• Во время действия программы страхования можно менять ее условия, в частности размер страховой суммы и график внесения платежей, а также расширять страховое покрытие - дополнительное страхование от критических заболеваний, травмирование при несчастных случаях, на случай госпитализации и др;
• При страховании на срок больше 10 лет при условии внесения платежей ежемесячно Вы получаете налоговые льготы (в соответствии с ЗУ „Про налог з доходів фізичних осіб").
•          Полис страхования жизни:
  • обеспечивает Вас непрерывной финансовой защитой жизни и здоровья.
  • защищает трудоспособность и Ваш доход, финансовое благополучие Вашей семьи
  • позволяет накопить деньги.
  •     По окончании договора страхования Вы можете:
  • забрать сразу все взносы с бонусом от компании
  • воспользоваться пожизненной пенсионной рентой
  • выбрать пожизненную пенсию с правом наследования.  
  Я - финансовый консультант.
  Сообщите мне:
  1. Сколько Вам полных лет.
  2. Какую сумму в год Вы планируете потратить для своего капитала и финансовой защиты.
   На ваш e-mail  бесплатно  вышлю подробный план ( или проект) накопительной  программы  страхования жизни.  Все решим и все обсудим вместе!  
• Подробности при личной консультации
  
  Свяжитесь со мной и я отвечу на все ваши вопросы:
   тел..: +380663656685
  Skype: Elena 2
  • e-mail: family_servis@mail.ru
       

ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЗДОРОВЬЯ

ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЗДОРОВЬЯ

Мы предлагаем Вам достаточный уровень медицинского обслуживания по приемлемым ценам.

Полис медицинского страхования, приобретенный в нашей страховой компании, обеспечивает :

• амбулаторно - поликлиническое обслуживание
• стационарное лечение
• услуги скорой медпомощи
• полное медикаментозное обеспечение.

Какой размер страховой суммы?
Страховая сумма устанавливается по Вашему желанию в рамках, предусмотренных конкретными программами страхования.

Сколько стоит страхование?
Стоимость добровольного медицинского страхования сотрудников Вашего предприятия будет установлена индивидуально. Тарифы зависят от таких составных договора:

• перечень рисков
• уровень программ
• количество лиц, которые подаются на страхование
• регион обслуживания

Ручательством успешного обслуживания клиентов в медицинском страховании есть наличие асистанского центра, который позволяет в режиме On-line отслеживать все детали обслуживания клиентов и оперативно реагировать на заявки застрахованных.
Асистанские услуги

• круглосуточная диспетчерская служба;
• оперативная оценка ситуации и организация медпомощи по всей территории Украины;
• подбор медицинского заведения согласно уровню программы и категорией клиента;
• мониторинг обслуживания с момента первичного обращения к моменту выздоровления;
• контроль по качеству лечения;
• информационная и консультативная помощь с медицинского обслуживания
• оперативное и качественное медицинское обслуживания клиента в удобное время
• ведение клиента в медицинском учреждении доверенным врачом

Алгоритм сопровождения Застрахованного лица:

• Застрахованному лицу выдаются сервисные карточки с указанием номеров телефонов асистанс- центра, по которым они смогут по любым медицинским вопросам круглые сутки обращаться к врачу- координатора асистанс-центру.
• При заболевании Застрахованного лица асистанс- центр организует необходимую медпомощь - вызов неотложной помощи, организация стационарного лечения, консультация профильного специалиста медицинского учреждения, доставка медикаментов домой, организация обследования в диагностическом центре с оформлением соответствующей документации.

Страховая выплата по договору добровольного медицинского страхования осуществляется в пределах страховой суммы путем оплаты медицинских услуг лечебным учреждениям, которые предоставляли Застрахованному лицу соответствующую помощь.
Договор медицинского страхования действует на территории Украины.

Три этапа развития пенсионной реформы в Украине...

Финансовый консультант Елена

+380663656685

Первый  уровень пенсионной системы - солидарный. Не способен обеспечить пенсионеров прожиточным минимумом ввиду демографического кризиса. Пенсионный фонд имеет огромный дефицит бюджета.

"Первый этап пенсионной реформы" (закон Украины об Обязательном пенсионном страховании, 2004 г.)
2 уровень - Обязательное пенсионное страхование. Не начнет работать, пока пенсионный фонд убыточен. 2% будут отчисляться на персонифицированный счет и накапливаться до пенсионного возраста.

"Второй этап пенсионной реформы", он же
3 уровень пенсионной системы (по Закону Украины о Негосударственном пенсионном обеспечении, 2004 г.) - добровольные накопления граждан в НПФ, Банках или Лайфовых страховых компаниях (www.assistas.zp.ua).
Жесткий контроль сохранности средств и платежеспособности компаний со стороны государства. Суммы взносов по накопительному страхованию жизни не облагаются налогом на доходы физических лиц, 15% можно вернуть (налоговая скидка) + высокая доходность вкладов, перекрывающая инфляцию

Финансовый консультант- самая высокооплачиваемая работа

Финансовый консультант: в чем смысл личного финансового планирования? +380663656685 У каждого человека есть определенные жизненные цели. Самые распространенные из них: 1. Жить достойно сейчас и после выхода на пенсию 2. Вырастить детей и дать им хорошее образование 3. Создать семью 4. Обеспечить себя и свою семью подходящим жильемНо часто бывает, что на все потребности и нужды не хватает средств. А что же делать и как жить, когда человек выходит на пенсию и его доход резко падает? Лучший способ достичь финансового благополучия - заставить все доходы и активы работать на увеличение благосостояния. Информации о разнообразных финансовых услугах и их комбинациях множество. Большинство людей испытывает сложности, связанные с нехваткой времени, образования и опыта, пытаясь определиться в этом вопросе. И именно услуга независимого финансового консультирования, может помочь в решении этой проблемы. Финансовые советники или финансовые консультанты занимаются тем, что дают частным лицам квалифицированные советы о том, что делать с заработанными деньгами, как их лучше сохранить и приумножить. Это высококвалифицированные специалисты с безупречной репутацией. Все знают, что лучше иметь дело со специалистом, но или до этого не доходят руки, или специалиста днем с огнем не сыщешь. Любая область знания требует профессионалов, в том числе и управление личными финансами. Это наука о внутренней логике и закономерностях финансов. Выступая на стороне клиента, независимые советники своей квалификацией и компетентностью уравнивают клиентов и финансовые институты: банки, страховые финансовые и др. компании. Они предоставляют клиентам возможность и законное право сделать проинформированный осознанный выбор, дав информацию, которой пользуются финансовые учреждения. В противном случае, неосведомленность клиентов о нюансах (реальная доходность, допуски в трактовке договоров, влияние качества профиля заемщика на ставку и т.д.), позволяет финансовым учреждениям получать большую выгоду от сделки, чем частному клиенту. Кроме того, любое взаимодействие с банком - стресс. И стресс этот объясняется просто - человек попадает в ситуацию заемщика денег. Непонятные финансовые термины, десятки страниц анкет, договоров, копий документов. Требуется подвозить все новые документы, ставка изменяется в процессе ее обсуждения, страховой тариф вдвое превышает стандартный, и т.д II. Мы занимаемся сопровождением и консультируем по следующим вопросам депозитные программы ипотекаСтрахование: выбор страхового полиса анализ преимуществ различных страховых продуктов страховые программы накопительные и пенсионныеКомплексное управление благосостоянием: рекомендации по инвестированию: ценные бумаги, недвижимость, земля, драгоценные металлы, искусство, финансовые рынки прямое инвестирование и кредитование малого и среднего бизнеса оценка и сопровождение сделок по переходу корпоративных прав управление личными финансами, составление финансового план Как строится работа с финансовым консультантом 1. Изучение ситуации клиента - приоритеты и цели. Не всегда человеку нужен кредит, даже если он в этом уверен. Часто человек осознает альтернативные возможности в процессе консультации. 2. Поиск и проектирование вариантов решения по достижению поставленных целей. Часто решения - это целая цепочка действий, подчас не ограниченных финансовыми инструментами, но содержащих, например, социальные и юридические аспекты (подключение поручителей, изменение прав собственности, обеспечение безопасности сделок, оформление наследства и т. п.); 3. Рекомендации в отношении финансовых продуктов, оптимальных в ситуации клиента,- конкретных кредитных, инвестиционных и/или страховых программ. Понимание профиля клиента, то есть, как оценивает клиента финучреждение в данном случае - ключевой момент. Второй момент - знание всех вариантов условий, доступных на текущий момент на рынке. В-третьих, знание особенностей кредитных и страховых политик конкретных финучреждений. III. Мировая практика Появление финансовых консультантов- это ответная реакция на две проблемы: что делать с деньгами вообще и как оптимально решить конкретные финансовые вопросы, например страховые или банковские. В развитых странах профессия консультанта/советника в сфере личных финансов - Independent Financial Adviser - независимых финансовых советников (НФС) развивается уже более 15 лет. Родиной НФС является Великобритания, там эта профессия существует с 1916 года. Но наиболее активное развитие она получила в последние 10-15 лет. Деятельность НФС в этих странах регламентируется законом, она лицензируется и сертифицируется В Европе более 40 % всех финансовых сделок физических лиц совершатся через финансовых консультантов. В США этот показатель составляет 60%, в Австралии - 80%, в России - около 20%. Многие семьи имеют своего персонального НФС, с которым консультируются по многим возникающим финансовым вопросам. К НФС можно обращаться по всем вопросам в сфере личных финансов - от подбора наиболее подходящей пластиковой карточки до ипотечного кредита, от составления частного инвестиционного плана на обучение ребенка, до построения комплексного личного финансового плана семьи с предусмотренными основными финансовыми целями и методами страхования рисков.

Страховой женский продукт "Леди Лайф"

Страховая компания «ФОРТЕ ЛАЙФ» запустила новый уникальный женский продукт.

Страховая компания «ФОРТЕ ЛАЙФ» запустила новый, инновационный, не имеющий аналогов на рынке СНГ, женский страховой продукт «Леди Лайф».
Это накопительный продукт страхования, который включает в себя риски, которым чаще всего подвержены женщины. Патология беременности, патология плода, женские критические заболевания – все это покрывает «Леди Лайф».
«Мы очень гордимся,  что первые запускаем такой уникальный продукт как «Леди Лайф»,  прокомментировала Директор по работе со страховыми посредниками Елена Назаренко. «Ни в одной их стран СНГ данные риски не покрываются страховыми компаниями. Подобные программы есть только в Европе и запуск «Леди Лайф» еще раз показывает, что компания внедряет европейские стандарты страхования и демонстрирует стремительную динамику развития».

Вопрос-ответ по страховой компании Форте лайф.....

О КОМПАНИИ НОВОСТИ ПАРТНЕРЫ АКЦИИ КОНТАКТЫ

1.  Какие условия необходимо выполнить клиенту для вселения в квартиру (дом)?

Ответ:

1. Заключить договора накопительного страхования «Жизнь» и «Дом» (страховая сумма по программе «Дом» должна быть не менее, чем стоимость выбраного жилья).
2. Выполнить начальные условияпрограммы "Дом".
3. Выбрать жилье- в случае накопления страховых платежей в размере 105% от страховой суммы (стоимости выбранного жилья). 
4. После приобретения Страховиком объекта недвижимости вселиться на основе долгосрочного  договора аренды с  дальнейшей передачей в собственность.

     
      2.  Могу я или члены моей семьи быть зарегистрированными (прописанными) в квартире?
Ответ:
            Да. Зарегистрироваться (прописаться) может страхователь, застрахованное лицо и члены семьи, которые с ними проживают. Исключение – несовершеннолетние члены семьи.
     
     3.   Возможно ли досрочно выкупить объект недвижимости?
Ответ:
Да. Возможно. Необходимо подать заявление в компанию АО СК «Форте Лайф» об изъявлении желания уменьшить срок действия полиса по программе «ДОМ». Платежи Клиента будут пересчитаны и станет возможным досрочное получение недвижимости в собственность.
       

       4.  За счет чего фактически внесенные платежи Клиента за весь срок страхования меньше стоимости жилья?
Ответ:
Согласно Закона Ураины о страховании №85/96ВР ст.9 страховая компания имеет право начислять до 4% годовых на накопление Клиєнта на весь срок страхования. Мы имеем дело с полисами страхования 20ти – 30ти лет. Даже 4% годовых создают такую разницу в суммах.

       5.   На какую сумму может быть застрахован несовершеннолетний по риску «Смерть» ?
Ответ:
Согласно законодательства Украины ( Закон Украины № 2402-III«Про охорону дитинства») несовершеннолетний ребенок – это лицо в возрасте до 18 лет(совершеннолетие), если согласно закона,  который к нему применяется, он не приобретает права совершеннолетия раньше (например, замужняя девушка 17 лет).
Согласвно п. 7.4. Правил Компании,  дети в возрасте до 18-ти лет могут быть застрахованы родителями или опекунами.
Однако, есть ограничения относительно страховой суммы по основному риску – смерть. Данное ограничение рекомендовано перестраховщиком (Мюних Ре) и  связано с  избежанием противоправных действий в отношении детей.
Паспортом программ «Жизнь» и «Дом», предусмотрено ограничение страховой суммы несовершеннолетних по основному риску – смерть в размере экв. 10 000 дол.США.

Рекомендация:до достижения застрахованным лицом совершеннолетия – по риску смерть брать опцию возврата латежей, а именно в заявлении по риску дожитие ставиться фиксированная сумма, по риску смерть – «возврат платежей».  В электронном калькуляторе данная опция есть. После достижения совершеннолетия – можно внести изменения в договор.
     
       6.   На какую сумму может быть застрахован совершеннолетний по риску «Смерть», если он является не работающим студентом?
Ответ:
             В связи с тем, что годовой доход неработающего студента – это его стипендия, то максимальным размером страховой суммы для студента  является:
Стипендия – 500 грн./мес, годовой доход = 6000 грн.
Страховая сумма - 6000 х12 (корректирующий коэффициент)= 72 000 грн.

Рекомендация:до полученя постоянного или дополнительного места работы – по риску смерть брать опцию возврата платежей. После получения работы  – можно внести изменения в договор.
   

   
       7.  На какую сумму может быть застрахован совершеннолетний по риску «Смерть», если он является работающим студентом ?
Ответ:
          Подход стандартный. Не забывайте указывать в заявлении, где работает студент и его функциональные обязанности.

       8.   На какую сумму по риску «Смерть» может быть застрахована совершеннолетняя , которая является домработницей?
Ответ:

1. Домработницы без дополнительной работы: Страховая сумма, которая рекомендуется Мюних Ре, не должна превышать 50.000 евро ( 3-х кратный годовой доход нанятого рабочего: домработницы, приходящие няни, гувернантки).
2. Домоработницы частично работающие, неполный робочий день: Страховая сумма = ? от 3-х кратного годового дохода нанятого работника + X-кратный (в зависимости от возраста) годовой доход от частичной занятости;
3. Домоработницы, имеющие в планах устройство на работу(полная занятость): до тех пор, пока не будет точной информации о пердстоящей работе, финансовая оценка проводится аналогично п.1.

       9.  На какую сумму по риску «Смерть» может быть застрахован совершеннолетний , который является безработным?
Ответ:
В большинстве случаев нет страхового интереса в покрытии для безроботных и есть большой субъективный риск. В том случае, если Компания, в виде исключения, принимает индивидуальное решение о принятии безроботного на страхование, максимальный рекомендованый лимит страховой суммы по смерти не больше 5.000-10.000 евро.
В связи с тем, что безработные в большинстве случаев не являются основными кормильцами в семье, подобного рода заявления рассматриваются Компанией на индивидуальной основе и с крайней осторожностью.
Рекомендация:до получения постоянного места работи – по риску смерть братьопцию возврата платежей. После получения работы  – можно внести изменения в договор.

       10.  Возможно ли прописать в квартире несовершеннолетнего?
Ответ:
В случае расторжения договора (например, клиент отказывается продолжвать оплачивать стоимость квартиры (дома и т.д.)) объект недвижимости подлежит продаже. Соответственно, необходимо выписать всех жителей. Но, согласно Украинского Законодательства, несовершеннолетних невозможно выписать без желания опекунов и участия опекунского совета. Этим постоянно пользуются недобросовестные граждане. Как и банки, в случае кредитования, страховые компании защищают себя от мошенничества.

       11.  Может ли СК "Форте Лайф"  без ведома Клиента выписать его из квартиры? Как Клиент при этом защищен? Какие гарантии?
Ответ:
У клиента на руках договор долгосрочной аренды. Он и его семья прописаны на основания этого договора. Помимо этого, не следует забывать о том, что в Украине прописка уже давно отменена, речь идет о регистрации. Всегда гарантией является Закон. Договора законны и каждый должен понимать свои права. Компания может применить такой метод в случае, если клиент отказывается исполнять условия договра.
       12.   Есть ли возможность досрочного внесения платежей?
Ответ:
            Да, такая возможность есть.

       13.  Какими гарантиями располагает Клиент, что Компания не отнимет у него имущество?
Ответ:
Компания не может отнять у Клиента то, что на сегодняшний день принадлежит ей. Квартира до погашения полиса "ДОМ" находится на балансе компании и заявлена в страховой резерв .

Накопительный полис Клиента, все договора, которые заключены между Клиентом и страховой компанией - это составляющие части ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ "ДОМ", которая утверждена, законна, легитимна. Об этом свидетельствует вся документация,  лицензии, аудиторские отчеты, Закон Украины "О СТРАХОВАНИИ".