Нужна ли помощь финансового консультанта

Финансовый консультант

Финансовый консультант – специалист по вопросам инвестирования, страхования, ведениясемейного бюджета.

Содержание  [показать]

«Новая» профессия

Для большинства жителей постсоветского пространства до сих кажется странным, как можно к кому-то обращаться по вопросам денег и разводов. Это они «там», на Западе, ходят к психоаналитикам и финансовым консультантам. А мы, дескать, «тут» сами разберемся, как сохранить семью и на что потратить заработанное.

Впрочем, не может не радовать тот факт, что люди образованные, знающие уже поняли простую истину. Мы же обращаемся к специалистам с другими проблемами (например, идем к стоматологу, а не пытаемся сами вылечить зубы, сдаем одежду в химчистку, а не своими силами моем-оттираем пятна на дорогом платье), стало быть, разумнее обратиться к специалисту по финансам, который получил экономическое образование и явно лучше нас разбирается в инструментах инвестирования.

Между прочим, в США, где финансовых консультантов называют independent financial advisors, эта профессия входит в десятку наиболее высокооплачиваемых, а специалист для возможности осуществления такой деятельности должен иметь как минимум сертификат Financial Planning Certificate.

Российские особенности

В целом для России не свойственна культура инвестирования. В то время как в США и Европе многие финансовые вопросы (хеджирование, капитализация процентов и т.д.) проходят еще в школе, в России в большинстве вузов даже нет предмета «личные финансы».

Неудивительно, что по статистике в США порядка 72% населения имеют личный финансовый план. В России же семейный бюджет ведут не более 10%. Соответственно, финансовый план имеет от силы несколько процентов граждан – жителей крупных городов.

Поскольку российским законодательством не предусмотрено лицензирование данного вида деятельности, теоретически финансовым консультантом может стать кто угодно. К сожалению, это снижает доверие клиентов к институту финансового консультирования. Впрочем, обращаться можно в зарекомендовавшие себя компании, интересоваться уровнем образования сотрудников или просто прибегать к сарафанному радио - идти к тем, кого рекомендуют.

Почему стоит обратиться к финансовому консультанту?

Существует целый ряд причин, по которым лучше обратиться к специалисту по инвестированию, чем пытаться самостоятельно решить эту проблему.

Большинство наших соотечественников выбирает наименее рискованный способ хранения денежных средств – банковский депозит. Однако даже если вклад в долларах или евро,инфляция дотянется и до «заморских» купюр. Защитить деньги можно при помощи инвестирования. Инвестировать – значит, поместить деньги в финансовые инструменты с целью повышения их покупательской способности. Но сделать это не так просто – нужно обладать соответствующими знаниями и опытом. Конечно, можно всему этому научиться, но нужны время, деньги, силы и желание. Если у вас и так любимая работа и доходы, то просто незачем пытаться разобраться еще и в финансах – можно просто обратиться к специалисту, который подскажет, куда лучше инвестировать.

К тому же, если бы финансовых инструментов было раз-два и обчелся, было бы проще. На самом деле их огромное множество. Без экономического образования разобраться очень сложно, даже если есть большое желание. К тому же, с целью минимизации рисков рекомендуется вкладывать не в один инструмент, а создавать инвестиционный портфель. Для этого существуют диверсифицированные программы – если один рынок не принесет ожидаемой доходности, ее можно получить за счет другого. Такой портфель учитывает самые разные финансовые инструменты – и консервативные, и агрессивные, и умеренные, что позволяет максимально учесть неожиданные расходы и долгосрочные потребности. Такой комплексный подход со стороны финансового консультанта практически исключает вероятность ошибок. При этом последнее слово все равно остается за клиентом.

Чем занимается финансовый консультант?

• Помогает разобраться с желаниями клиента, поставить цели (например, купить квартиру, дом по системе lease-back, накопить на образование детям, создать пенсионные накопления).
• Проанализирует финансовое положение, в случае необходимости даст рекомендации (например, по экономии на какой-то статье расходов или поиску дополнительного заработка).
• Составит личный финансовый план.
• Даст рекомендации по инвестированию финансовых средств с учетом рисков, приемлемых для конкретного клиента.
• предложит варианты инвестиционных инструментов.

Круг вопросов консультирования

Как правило, финансовые консультанты дают рекомендации по следующим вопросам личных финансов:

• составление и сопровождение личного (семейного) финансового плана;
• разработка схемы достижения определенной финансовой цели (образование ребенка, будущая пенсия, приобретение недвижимости и т.д.);
• разработка стратегии инвестирования, соответствующего портфеля;
• оптимизация налогообложения, иные вопросы налогообложения физических лиц;
• разработка оптимального плана погашения кредитов, оценка кредитоспособности, помощь в поиске оптимального кредита;
• поиск оптимальной страховой программы для конкретной семьи, анализ наиболее вероятных рисков, с которыми может столкнуться семья, составление пенсионного плана и т.д.

Схема работы

Схема работы финансового консультанта в самом общем виде включает этапы:

Этап 1. Встреча с клиентом, создание понимания задачи, которую нужно решить

На данном этапе финансовый консультант определяет пожелания клиента. Ведь именно от этого в конечном счете зависит успешность всей инвестиционной программы. Задача консультанта заключается в получении ответов на следующие вопросы:

• для каких целей клиенту нужны деньги, которые он желает инвестировать;
• на какой срок инвестирования он рассчитывает;
• какой уровень доходности он планирует получить;
• уровень необходимых гарантий, которые позволят клиенту «спать спокойно».

Таким образом, по итогам первого этапа формулируются цели инвестирования и пожелания клиента.

Этап 2. Разработка предложений консультантом и представление их клиенту

На этом этапе специалист занимается анализом и подбором наиболее подходящих для данного клиента инвестиционных и(или) сберегательных продуктов, присутствующих нафинансовом рынке.

Этап 3. Принятие решения, подписание документов

Клиент принимает окончательное решение, подписывает бумаги и его деньги отправляются на счет инвестиционной (страховой) компании, с которой клиент через финансового консультанта заключает договора.

Кому подходит эта профессия

Финансовый консультант – профессия для активных людей со стремлением к материальному благополучию.

Поскольку в России нет специализированных учебных заведений, где готовя таких специалистов, стать финансовым консультантом может практически каждый. Конечно, в наиболее выгодном положении находятся получившие экономическую специальность, поскольку они хорошо изучили экономические механизмы, финансовые институты и получили другие знания, связанные с сутью вопроса. Что еще важно для профессии финансовый консультант?

• готовность развиваться, учиться, работать;
• ориентированность на результат;
• гибкий график работы;
• умение и желание общаться с людьми.

Финансовая защита вашей семьи- забота о близких!

О накопительном страховании         

Индивидуальные консультации

   Каждый человек, сколько бы он не зарабатывал, задумывается:

как сохранить, приумножить и как потратить свои деньги.

               Поговорим о такой услуге, как накопительное страхование жизни.
     Вы слышали, конечно, о возможности застраховать свою жизнь от несчастного случая. Но это страхование рисковое. А есть страхование-НАКОПИТЕЛЬНОЕ. Услуга очень популярная  на Западе, которая постепенно начала развиваться и в нашей стране. 

Накопительное страхование жизни - это продукт, который позволяет копить деньги с некоторым доходом и в то же время быть застрахованным от рисков.

   Более подробно отвечу на все вопросы при бесплатной индивидуальной консультации

Что может быть ценнее жизни? Кто позаботится о Ваших родных и близких, если Вас не будет рядом? Жизнь переменчива, но есть способ гарантировать осуществление намеченных планов. Страхование жизни обеспечит финансовую поддержку Ваших близких.

      Страхование жизни – это наиболее эффективный механизм, который позволит Вам заглянуть в будущее, смоделировать свою жизнь через пять, десять и более лет.

Страховая компания «Форте Лайф» предлагает Вам программу индивидуального страхования жизни и здоровья «Жизнь».

Программа направлена на обеспечение качественной финансовой защиты Застрахованных лиц и/или членов их семей при наступлении случаев, предусмотренных программой, с одновременной капитализацией страховых взносов к окончанию срока действия Договора

Программа Страхования " ЖИЗНЬ"

Страхователь	Физическое / юридическое платежеспособное лицо
Застрахованное лицо	Физическое лицо возрастом до 60 полных лет, на момент окончания действия Договора возраст Застрахованного лица не должен превышать 70 лет
Срок действия договора	3 – 30 лет
Страховые случаи	Основные риски - Дожитие Застрахованного лица до окончания действия Договора страхования - Смерть Застрахованного лица в период действия Договора страхования Дополнительные риски: - Смерть Застрахованного лица вследствие несчастного случая (НС)- Смерть Застрахованного лица вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) - Критическое заболевание Застрахованного лица во время действия Договора страхования (действует с 18 до 59 полных лет). - Стойкая нетрудоспособность (инвалидность I группы) Застрахованного лица, наступившей во время действия Договора страхования по любой причине (действует с 18 до 59 полных лет). - Стойкая нетрудоспособность (инвалидность I, II, III группы) Застрахованного лица вследствие несчастного случая (действует с 18 до 59 полных лет). - Травматическое повреждение или другое расстройство здоровья Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования (действует с 18 до 59 полных лет). Дополнительные опции - Опция возврат страховых взносов. - Опция освобождения (до 59 полных лет): Страхователя - физического лица по договору страхования, от уплаты страховых взносов в случае потери трудоспособности Страхователем (установление инвалидности I группы), наступившей в период уплаты взносов; Страхователя - физического лица, не являющегося Застрахованным лицом по Договору страхования, от уплаты страховых взносов в случае смерти и инвалидности I группы Страхователя, в течение периода уплаты взносов.
Выгодоприобретатели	Лица определены Страхователем, при их отсутствии - согласно действующему законодательству Украины.
Форма виплаты	Единоразово
Тариф	Определяется актуарно по каждому Застрахованному лицу и зависит от возраста, пола, периодичности уплаты взносов, продолжительности действия Договора и т.п.
Страховая сумм	Определяется Страхователем (действуют ограничения по Правилам андеррайтинга Компании). По риску Критическое заболевание максимальная страховая сумма для Застрахованных лиц - 50% от страховой суммы, установленной для покрытия риска Смерти. По риску Травматическое повреждение: максимальная страховая сумма для Застрахованных до 18 лет - 20 000,00 грн. с 18 лет - 50 000,00 грн. Дополнительные риски не должны превышать страховую сумму по риску Смерть
Страховой взнос	Определяется путем умножения страховой суммы на тариф
Периодичность уплаты	Единовременно, ежегодно, полугодовая, ежеквартально
Минимальный размер взноса	• Квартальный - 1000,00 грн. • Полугодовой - 2000,00 грн. • Годовой - 4000,00 грн.
Страховые выплаты	Дожитие Застрахованного лица - 100% страховой суммы + дополнительные инвестиционные бонусы; - Смерть Застрахованного лица - 100% страховой суммы + дополнительные инвестиционные бонусы; - Смерть НВ Застрахованного лица - 100% страховой суммы; - Смерть ДТП Застрахованного лица - 100% страховой суммы. (Двойная выплата по выбранным рискам «Смерть», «Смерть НВ» Тройная выплата по выбранным рискам «Смерть», «Смерть НВ», «Смерть ДТП») - Критические заболевания - в размере 100% страховой суммы; - Инвалидность I группы по любой причине - 100% страховой суммы; - Инвалидность Застрахованного лица вследствие несчастного случая, произошедшего во время действия Договора страхования: I группы - 100% II группы - 80%III группы - 60% - Травматическое повреждение - в соответствии с таблицей выплат (таблицы 10А, Б)
Валюта страхования	Гривна, доллар США, евро
Индексация	Индексация за официальным индексом инфляции размера страховой суммы в течение действия договора при условии соответствующей индексации размера страхового платежа.

Полис накопительного страхования жизни - это гарантия одновременного инвестирования средств и получения страховой защиты.Внесенные на страхование средства инвестируются, а за счет полученного дохода (бонусов) размер накопительского Вами капитала в зависимости от срока страхования увеличивается в полтора-два раза.

• Страховая защита на случай смерти действует независимо от ее причины (практически без ограничений) на всей территории мира.
• Накопленные средства Вы на свое усмотрение можете (сразу или в виде дополнительной пенсии на любой срок), получить самостоятельно, оставить в наследство, подарить любому лицу.
• В случае досрочного прекращения действия договора страхования Вы получаете выкупную сумму.
• В пределах выкупной суммы можно получить долгосрочный кредит.
• Во время действия программы страхования можно менять ее условия, в частности размер страховой суммы и график внесения платежей, а также расширять страховое покрытие - дополнительное страхование от критических заболеваний, травмирование при несчастных случаях, на случай госпитализации и др;
• При страховании на срок больше 10 лет при условии внесения платежей ежемесячно Вы получаете налоговые льготы (в соответствии с ЗУ „Про налог з доходів фізичних осіб").
•          Полис страхования жизни:
  • обеспечивает Вас непрерывной финансовой защитой жизни и здоровья.
  • защищает трудоспособность и Ваш доход, финансовое благополучие Вашей семьи
  • позволяет накопить деньги.
  •     По окончании договора страхования Вы можете:
  • забрать сразу все взносы с бонусом от компании
  • воспользоваться пожизненной пенсионной рентой
  • выбрать пожизненную пенсию с правом наследования.  
  Я - финансовый консультант.
  Сообщите мне:
  1. Сколько Вам полных лет.
  2. Какую сумму в год Вы планируете потратить для своего капитала и финансовой защиты.
   На ваш e-mail  бесплатно  вышлю подробный план ( или проект) накопительной  программы  страхования жизни.  Все решим и все обсудим вместе!  
• Подробности при личной консультации
  
  Свяжитесь со мной и я отвечу на все ваши вопросы:
   тел..: +380663656685
  Skype: Elena 2
  • e-mail: family_servis@mail.ru
       

Как стать финансовым консультантом?

  Как можно стать сотрудником "Аструм-Лайф"?

Для того, чтобы стать сотрудником "Аструм-Лайф", необходимо позвонить в центральный офис компании и договориться о собеседовании.

              Нужно ли иметь экономическое образование для того, чтобы предоставлять

              финансовые услуги через страхового посредника?

В компании «Аструм-Лайф» действует система подготовки и обучения финансовому консультированию. Поэтому все необходимые знания Вы сможете получить у нас.

              Может ли страховая компания давать кредит для покупки жилья?

Согласно Закону Украины «О страховании», страховые компании имеют право давать кредиты гражданам, имеющим договор страхования жизни, в рамках выкупной суммы на момент выдачи кредита ,а также под залог выкупной суммы. Практически же ни одна страховая компания такие финансовые операции на данный момент не производит. Однако существуют компании, которые помогают приобрести жильё в рассрочку, с помощью накопительного страхования.
 Подробную консультацию можно получить по телефону: +380663656685

     В чём преимущество сотрудничества с брокером "Аструм-Лайф"?

Специалисты компании «Аструм-Лайф» работают на страховом рынке Украины с 1993 г., досконально владеют законодательной базой в сфере страхования и налогообложения и помогают своим Клиентам сформировать продукт, соответствующий их индивидуальным потребностям.

Компания «Аструм-Лайф» проводит постоянный мониторинг страхового рынка, состояния страховых компаний и качества страховых продуктов и предлагает своим Клиентам страховые продукты только лидеров страхового рынка.

Цена страховых продуктов, полученных в посредничестве компании «Аструм-Лайф», не больше, а равняется цене этих продуктов непосредственно в страховых компаниях.